Yleisiä kysymyksiä lainavertailusta ja lainaehdoista
Tälle sivulle on koottu vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin SimplyLoanin lainavertailupalvelusta, lainanhakuprosessista sekä luotonantajien toimintatavoista. Tavoitteenamme on tarjota selkeää ja asiallista tietoa lainaehdoista, luottokelpoisuuden arvioinnista sekä kuluttajan lakisääteisistä oikeuksista. Tutustu vastauksiin ennen lainapäätöksen tekemistä.
Tietoa SimplyLoanin lainavertailupalvelusta
SimplyLoan on Afima ApS:n ylläpitämä kaupallinen lainavertailupalvelu, jonka avulla kuluttajat voivat vertailla eri luotonantajien ja lainanvertailupalveluiden ehtoja keskitetysti. Palvelu esittää kumppaneiden tarjoamat lainaehdot rinnakkain, jotta kuluttaja voi tarkastella korkoja, laina-aikoja ja kuluja jäsennellysti. SimplyLoan ei itse myönnä lainoja, toimi pankkina eikä välitä lainahakemuksia, vaan ohjaa kävijän valitun yhteistyökumppanin omalle sivustolle.
Palvelun käyttö on kuluttajalle aina täysin maksutonta, eikä vertailujen tekeminen velvoita mihinkään. SimplyLoan saa toiminnastaan välityspalkkion yhteistyökumppaneiltaan. SimplyLoan ei kysy henkilötunnusta eikä tulo-, velka- tai luottotietoja, eikä se luovuta nimeäsi tai yhteystietojasi kumppaneille.
Vastuullinen luotonanto ja kuluttajan suoja Suomessa
Suomessa kuluttajaluottojen tarjontaa säätelee tiukka lainsäädäntö, erityisesti kuluttajansuojalaki. Kaikkien luotonantajien on noudatettava hyvää luotonantotapaa, mikä edellyttää hakijan luottokelpoisuuden huolellista arviointia ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Luottopäätöksessä hyödynnetään aina luottotietorekisteriä sekä positiivista luottotietorekisteriä hakijan maksukyvyn ja kokonaisvelkatilanteen varmistamiseksi.
Lainsäädäntö asettaa myös ehdottoman enimmäisrajan lainojen koroille ja kuluille. Kuluttajansuojalain mukaan luoton korko saa olla enintään korkolain mukainen viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, mutta se ei saa koskaan ylittää 20 prosenttia. Lisäksi kuluttajalla on vahva suoja sopimuksen tekemisen jälkeen, mukaan lukien 14 päivän peruuttamisoikeus ja mahdollisuus maksaa luotto ennenaikaisesti takaisin.
Usein kysyttyä
Mikä SimplyLoan on ja miten palvelu toimii?
SimplyLoan on ilmainen vertailupalvelu, joka esittää kumppaneidensa tarjoamat lainaehdot rinnakkain. SimplyLoan ei ole pankki eikä luotonantaja, eikä se käsittele lainahakemuksia tai lainasopimuksia. Kun löydät kiinnostavan vaihtoehdon, siirryt tekemään varsinaisen hakemuksen kyseisen kumppanin omalla verkkosivustolla.
Keitä SimplyLoanin yhteistyökumppanit ovat?
SimplyLoan vertailee seuraavien lainavertailupalveluiden ja rahoitusalan kumppaneiden ehtoja: Sortter, Freedom Rahoitus, Axolaina, Zmarta, Kattokorko, Unolaina, Omalaina ja Rahalaitos.
Maksaako SimplyLoanin vertailupalvelun käyttäminen jotain?
SimplyLoanin käyttö on kuluttajalle aina täysin maksutonta. Palvelun käyttäminen ei sido hakijaa mihinkään eikä aiheuta ylimääräisiä kuluja lainan hintaan.
Miten SimplyLoan ansaitsee rahaa?
SimplyLoan saa kaupallisen välityspalkkion yhteistyökumppaneiltaan silloin, kun käyttäjä siirtyy palvelun kautta kumppanin sivustolle ja tekee sopimuksen. Tämä komissio kattaa sivuston ylläpidon, eikä se lisää kuluttajan lainakustannuksia.
Miten SimplyLoan käsittelee henkilötietoja ja yksityisyyttä?
SimplyLoan käsittelee lomakkeella antamiasi tietoja tietosuojakäytäntönsä mukaisesti eikä luovuta nimeäsi, yhteystietojasi tai taloudellisia tietoja yhteistyökumppaneille. Kaikki luoton hakemiseen tarvittavat henkilötiedot annetaan vasta valitun kumppanin omalla suojatulla verkkosivustolla.
Miten lainanhakijan luottokelpoisuus arvioidaan?
Luotonantajilla on lakisääteinen velvollisuus arvioida jokaisen hakijan maksukyky ennen luoton myöntämistä. Arvioinnissa tarkistetaan säännölliset tulot, elinkustannukset, velkataakka sekä viralliset rekisteritiedot.
Mikä on positiivinen luottotietorekisteri ja miten sitä käytetään?
Positiivinen luottotietorekisteri on viranomaisen ylläpitämä rekisteri, josta luotonantajat tarkistavat hakijan kaikki voimassa olevat kulutusluotot ja niiden lyhennykset. Rekisterin avulla varmistetaan hakijan todellinen takaisinmaksukyky ja ehkäistään ylivelkaantumista.
Voiko lainaa saada, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä?
Kaupalliset luotonantajat edellyttävät aina puhtaita luottotietoja, eikä vakuudetonta lainaa myönnetä henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintä. Jos taloudessa on maksuvaikeuksia, luoton hakemisen sijaan tulee hakeutua valtion maksuttomaan talous- ja velkaneuvontaan.
Mitä todellinen vuosikorko tarkoittaa ja miksi se on tärkein vertailuluku?
Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainasta perittävät pakolliset maksut, kuten avausmaksut ja tilinhoitopalkkiot. Se yhdessä takaisinmaksettavan kokonaissumman kanssa kertoo luoton todelliset kokonaiskustannukset.
Mikä on kuluttajaluottojen lakisääteinen korkokatto Suomessa?
Kuluttajansuojalain mukainen korkokatto määrää, että luoton korko saa olla enintään korkolain mukainen viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, mutta ei koskaan yli 20 prosenttia. Korko ei siis voi missään tilanteessa ylittää 20 prosenttia.
Millaisia lainasummia ja laina-aikoja kumppanien kautta voi hakea?
Yhteistyökumppaneidemme kautta haettavat lainasummat ovat 500–70 000 euroa ja laina-ajat 1–20 vuotta. Yhdellä yhteistyökumppanilla laina-aika on enintään 15 vuotta. Tarjottava summa ja laina-aika riippuvat aina luotonantajan tekemästä henkilökohtaisesta luottoarviosta.
Miten kuluttajan 14 päivän peruuttamisoikeus toimii?
Kuluttajalla on lakisääteinen oikeus peruuttaa kuluttajaluottosopimus 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä. Peruutuksesta ilmoitetaan luotonantajalle sopimusehtojen mukaisesti, ja nostettu pääoma sekä lain mukainen korko on palautettava määräajassa.
Voiko lainan maksaa ennenaikaisesti takaisin; luotonantaja voi periä korvausta vain laissa säädetyissä tapauksissa, esimerkiksi kiinteäkorkoisesta luotosta?
Kyllä, lainanottajalla on aina laillinen oikeus maksaa laina ennenaikaisesti takaisin joko kokonaan tai osittain. Ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei voida periä ylimääräisiä kuluja, ja korkoa maksetaan ainoastaan luoton todelliselta käyttöajalta.
Mistä saa maksutonta apua velkaongelmiin tai maksuvaikeuksiin?
Valtion oikeusaputoimistojen talous- ja velkaneuvonta tarjoaa maksutonta, luottamuksellista ja puolueetonta neuvontaa talous- ja velkaongelmissa oleville henkilöille. Lainan ottaminen ei ratkaise talousvaikeuksia, vaan ongelmatilanteissa on viipymättä käännyttävä asiantuntijaneuvonnan puoleen.
Vertaile lainoja yhteistyökumppaniemme kautta
SimplyLoan on maksuton vertailupalvelu. Näytämme kumppaneidemme ehdot rinnakkain, ja haet lainaa valitsemasi kumppanin sivulla. Saamme palkkion kumppaneilta.
Vertaile lainoja